理專. 理財專家.
理, 管理, 治理.
金融市場有甚麼樣的工具?
外幣, 債券, 股市, 匯市, 期貨, 基金, 保單 , 稅務, 以及各式衍生性商品...
工具是死的, 無關對錯, 就看怎麼規劃怎麼配置怎麼運用,
唯有掌握全球總經貿易與對應的重大政決策並正確預估趨勢走向,
用對的工具, 多頭做多空頭做空, 格局由大看小同時能見微知著, 方能活用, 才能做長做久.
賣商品的理專, 不分青紅皂白說服客戶買進, low-end;
有想法有邏輯擅規劃的理專, 先讓客戶"懂", 於是客戶"自願", high-end.
客戶千百種, 財力不一, 承受風險不一,
理專必須為客戶在各個不同的人生階段給予恰當的財務規劃,
先求資產不被通膨打敗, 再求戰勝定存, 最終再向高報酬低風險的境界邁進.
理專, 理客戶錢財的同時, 也理自己的錢財.
理專身邊有理專, 上頭還有催促業績的老闆,
面對客戶的同時, 還得面對身邊的競爭者, 以及每月歸零的業績壓力,
都一樣的, 理專, 操盤手, 基金經理人..., 永遠得面對壓力.
於是心理建設很重要, 或許理自己的財跟理別人的財, 最終做法不一,
這時候必須能做到良好的心理調適.
這個行業的人,
在未成為專家之前, 為別人理財;
成為專家之後, 僅需為自己理財.
理專 被「熊」K得慘兮兮
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走入銀行貴賓理財廳，總是可以看到理專衣著畢挺，光鮮亮麗地坐在桌後。這金飯碗看似比過去銀行員朝九晚五的收入高出數倍，事實上，卻是沉重地多，時間與精神壓力大出數倍，還要面對收入不定的壓力。 |
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前兆豐金董事長蔡友才在去年財富管理行情大好時就曾說，「行內有超過50個業績好的理專薪水比我高」，而永豐銀的理專在前兩年，平均一個理專一季就領走200萬元獎金，不過，今年遇上熊市襲擊，理專的薪水頓時縮水，業績太差的理專，薪水還比部分櫃員更少。
當全球環境變動激烈，我們手上捧的飯碗樣子也變了。老師、醫生、電子新貴、銀行行員、土木工程師、國會助理，這些過去人人稱羨、足以安身立命的好工作，也變成了苦差。
行情好的時候，TOP理專收入上千萬元，讓領死薪水的銀行員羨慕，但是，其他的人卻看不到在光鮮亮麗的背後，咬緊牙根的堅持。
大部分銀行都要求理專最少要有四到七張證照，而且是愈多愈好，才考一張，就又要來一張，每年依規定還要上滿一定時數的教育訓練課程，下班時間，當以前的同學約唱歌、出遊，理專卻只能在讀書與考試間渡過。
理專如果要銷售海外基金，必須擁有證券高級業務員、投信投顧業務員或是證券分析師執照三選一，如果要銷售連動債或是組合式這類衍生性金融商品，也要擁有期貨營業員或是期貨分析師二選一的證照。
讀書、考試之外，各家銀行的新進理專，還要接受美姿美儀的訓練，女性理專要學會化妝打扮、穿衣服、選絲襪顏色、走路，甚至是電話和倒咖啡的禮儀等等；而男性理專也會要求基本的外觀儀態，例如白色襪子就是禁忌。想更上一層樓的理專，甚至都必須學會打高爾夫球、喝紅酒。
大部分理專每天上班時間都是12個小時，腦中不僅要時刻記掛著各個客戶的投資、交易情形，永豐銀的理專說，平時上班時間有七成都是在接客戶的電話，解答投資狀況、分析未來投資方向等，理專得自己找空檔看報告、看線圖，遇到行情不好，客戶電話更是撥不停，壓力更大。
今年整個投資環境急轉直下，由於理專的收入最主要就是商品銷售的數量，現在沒人要買投資商品，理專收入也跟著大減。中信銀財富管理處處長隋榮欣說，這個行業仍然需要理專，我們還是會持續招募理專，理專在行情好時收入雖然較多，現在行情不好收入變少，但長期來看，收入仍較許多行業高。 |
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